Kredite im digitalen Zeitalter – die Vorteile des Online-Kredits

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Im digitalen Zeitalter geht alles elektronisch, beispielsweise einkaufen, anwaltliche Beratung, medizinische Beratung, Weiterbildung, Bankgeschäfte und sogar die Vergabe eines Kredits. Das macht es Konsumenten leichter in der schnelllebigen Zeit alles unter einen Hut zu bekommen. Denn allein die Tatsache, dass es dabei häufig keine vorgegebenen Uhrzeiten gibt oder dass die Uhrzeiten viel ausgedehnter sind als in normalen Läden, Banken oder Arztpraxen, kann das Leben um einiges erleichtern. Bei einem Bankkredit online gibt es sogar noch weitere Vorteile. Beispielsweise können Konsumenten sich bessere Konditionen sichern.

Was genau ist ein Online-Kredit?

Bei einem Online-Kredit handelt es sich um einen normalen Ratenkredit. Was ihn besonders macht, ist die Form der Beantragung. Diese ist ganz bequem von zu Hause aus möglich, entweder direkt bei einer Bank oder über verschiedene Onlineportale. Im Grunde ist es ein ganz normaler Ratenkredit, der sich nur durch die Art der Antragstellung von den bisherigen Krediten unterscheidet. Dadurch ergeben sich allerdings für die Verbraucher zahlreiche Vorteile.

Den passenden Online-Kredit finden

Im Internet stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, den passen Kreditgeber zu finden. Clever ist es, vor der Entscheidung für eine Bank zunächst einen Kreditvergleich durchzuführen, um einen Überblick über die verschiedenen Anbieter und die Kreditkonditionen zu bekommen. Es besteht zudem die Möglichkeit, verschiedene Kreditszenarien durchzuspielen, beispielsweise ist direkt zu sehen, wie sich die Ratenhöhe durch eine längere oder kürzere Laufzeit verändert. Über die Portale können die Kunden direkt ein verbindliches Angebot bei einer Bank abrufen und müssen nicht lange im Internet nach der Seite des Anbieters suchen. Manchmal haben die Ratenkredite andere Namen. Da tauchen dann Bezeichnungen wie Verbraucherkredit, Autokredit oder Ähnliches. Das kann sehr verwirrend sein. Wer sich fragt: Konsumentenkredit – was ist das?, findet die Antwort im Netz. Grundsätzlich ist es nichts anderes als ein Ratenkredit, mit dem sich Verbraucher Konsumwünsche erfüllen, wie den neuen großen Fernseher, die große Reise, die neuen Möbel oder ein Auto.

Immer zuerst vergleichen

Der große Vorteil im Internet besteht darin, dass das nächste gute Angebot nur eine Klick weit entfernt ist. Wer einen Kreditvergleich machen will, muss nicht zu verschiedenen Banken gehen, dort vorsprechen, das Anliegen erläutern und nach den Kreditkonditionen fragen. Online geht das nicht nur einfacher, sondern vor allen Dingen viel schneller. Über ein Vergleichsportal erhalten Verbraucher quasi auf Knopfdruck eine ganze Liste mit Kreditangeboten, die sie sich dann in Ruhe anschauen können.

Bei den Angeboten, die dann aufscheinen, ist es wichtig zu wissen, dass der angegebene Zinssatz noch nicht verbindlich festgelegt ist. Denn für jeden Kredit errechnet die Bank anhand bestimmter Kriterien einen individuellen Zinssatz. In den Angeboten muss allerdings per Gesetz der sogenannte 2/3-Zins angegeben sein. Dabei handelt es sich um den effektiven Jahreszins, den mindestens zwei Drittel aller Kunden bei der Kreditvergabe erhalten. Banken dürfen nicht mehr mit ihrem niedrigsten Zinssatz werben, in dem weder Kosten noch Gebühren enthalten sind.

Um ein verbindliches Angebot zu erhalten, ist es notwendig, der Bank weitere Informationen zu geben und die Erlaubnis zu erteilen, eine Schufa-Auskunft einzuholen. Die Schufa-Auskunft braucht die Bank, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu bewerten. Zinsen sind immer bonitätsabhängig. Das bedeutet, wer ein gutes Schufa-Scoring hat, erhält günstigere Zinsen. Eine schlechtere Bonität, beispielsweise durch Zahlungsausfälle in der Vergangenheit, hat höhere Zinsen zur Folge.

Alles digital möglich

Beim Online-Kredit ist wirklich alles digital möglich. Wenn das Angebot passt, ist es notwendig, den Onlinekreditantrag sorgfältig auszufüllen. Wer von mehreren Banken ein verbindliches Angebot möchte, kann diese kostenlose und ohne Verpflichtungen tun. So lassen sich die verschiedenen Kreditangebote noch viel besser vergleichen, weil dann der endgültige Zinssatz bereits feststeht.

Damit die Bank ein verbindliches Angebot erstellen kann, braucht sie noch mehr Informationen. Dazu ist es notwendig, dem Geldgeber Einblick ins Bankkonto zu gewähren. Dafür gibt es zwei digitale Möglichkeiten: die Kontoauszüge einscannen oder fotografieren und per E-Mail oder Datei-Upload an die Bank schicken oder der Bank per digitalem Kontoblick Einblick ins Konto gewähren. Letzteres geht schnell und ist einfach. Dazu erhält die Bank einmalig Einblick in das Online-Banking des Kunden. Meist steht ein Fintech-Anbieter dahinter, alle Zahlungsein- und -ausgänge auswertet. Das geht sehr schnell und die Bank muss nicht erst noch die Kontoauszüge sichten. Die Bank erstellt das individuelle Kreditangebot dann sehr schnell.

Vorteile bei der Beantragung des Kredits

Um einen Kredit zu beantragen, müssen Kunden sich beim Kreditinstitut legitimieren. Das ist bei einer Filialbank natürlich sehr einfach, indem der Kunde bei der Antragstellung seinen Ausweis vorlegt. Im digitalen Zeitalter gibt es eine ähnlich schnelle und einfache Möglichkeit, für die der Kunde noch nicht einmal das Haus verlassen muss: das VideoIdent-Verfahren. Dazu braucht der Antragsteller lediglich ein Smartphone oder Tablet mit Kamera, einen gut funktionierenden Internetanschluss und seinen Ausweis. Ein Service-Mitarbeiter bei einem Spezial-Anbieter prüft das Ausweisdokument sorgfältig, macht mehrere Fotos und bestätigt am Ende die Identität des Kunden. Bis die Bank die Bestätigung hat, dauert das meist nur wenige Stunden. Am Ende erfolgt dann noch die Unterschrift unter den Vertrag. Das geht heute mit der qualifizierten elektronischen Signatur ebenfalls digital. Oft kann das sogar direkt zusammen mit der Legitimierung erfolgen, sodass hier kein weiterer Schritt notwendig ist.