In Deutschland einen Kredit erhalten: Das sollten Sie wissen

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Der Traum vom Eigenheim oder endlich ein neues Auto: Es gibt viele Dinge, für die Menschen mehr Geld benötigen, als der eigene Geldbeutel hergibt. Schnell wird dann über einen Kredit nachgedacht, der aber nie leichtfertig beantragt werden sollte. Verbraucher sollten die deutschen Gesetze und verschiedenen Kreditoptionen kennen – und auch ihre Rechte, wenn der Vertrag doch nicht dem entspricht, was man sich erhofft hat.

Was ist ein Kredit?

Bei einem Kredit handelt es sich grundsätzlich um einen Geldbetrag, den Sie beispielsweise von Ihrer Bank erhalten. Dieser wird später mit Zinsen zurückgezahlt. Dabei handelt es sich um Gebühren, die bezahlt werden müssen, wenn Geld geliehen wird. Die Zinsen sind also die Differenz zwischen der aufgenommenen Kreditsumme und dem Geldbetrag, den Sie dem Kreditgeber am Ende zurückzahlen.

Überziehungs- oder Verbraucherkredit

Unterschieden wird in Deutschland vornehmlich zwischen zwei Arten von Krediten: dem Verbraucherkredit und dem Überziehungskredit. Bei einem Überziehungskredit können Sie Ihr Bankkonto um einen festgelegten Betrag überziehen und mit Ihrem Konto ins Minus rutschen. Für den Betrag, der überzogen wurde, gilt ein festgelegter Zinssatz. Wer hin und wieder am Ende des Monats einen bestimmten Extrabetrag benötigt, ist mit diesem Kredit gut beraten. Kunden sollten sich aber über die Zinslast bewusst sein, denn die Überziehung kostet extra.

Benötigt man einen größeren Kredit, kann ein Verbraucherkredit die bessere Wahl sein. Hier leiht die Bank einen bestimmten Geldbetrag, der sofort genutzt werden kann. Dieser kann entweder flexibel einsetzbar oder an eine bestimmte Investition, etwa einen Immobilienkauf, geknüpft sein. Ein Onlinekredit Vergleich 2023 unterstützt Sie dabei, den richtigen Kredit zu finden und verschiedene Angebote kennenzulernen.

Unterschied zwischen Darlehen und Kredit

Ein Darlehensvertrag ist erst bei der Auszahlung des vereinbarten Betrags gültig. Bei einem Kredit gilt im Gegenzug, dass der Vertrag schon ab dem Zeitpunkt der Unterzeichnung gültig ist. So entsteht ein sofortiges Schuldverhältnis zwischen dem Kreditgeber und Kreditnehmer. Auch kann ein Darlehen ohne zusätzliche Kosten vergeben werden, Zinsen müssen hier also nicht anfallen.

Darauf sollten Verbraucher bei einem Kredit achten

Wer sich für ein Darlehen entscheidet, sollte auf einen transparenten Vertrag achten. Nicht-private Kreditverträge müssen ohnehin in Schriftform vorliegen und persönlich unterzeichnet werden. Auch bei Privatkrediten sollte aber darauf geachtet werden, einen Vertrag abzuschließen, denn eine mündliche Absprache kann schnell zu Unstimmigkeiten führen – auch unter Freunden oder innerhalb der Familie.

Bei der Vertragsgestaltung sollten Verbraucher unter anderem auf folgende Punkte achten:

• Kredithöhe

• Vertragslaufzeit

• Höhe und Anzahl der Rückzahlungen

• Kündigungsfristen und Widerrufsbedingungen

• Sollzinssatz

Mit Inkrafttreten der EU-Richtlinie für Verbraucherkreditverträge im Jahr 2010 lassen sich Kredit- und Darlehensverträge innerhalb von 14 Tagen wiederrufen. Zinslose Privatkredite können darüber hinaus eine Schenkungssteuer beinhalten, über die Sie sich im Voraus informieren sollten.

Voraussetzungen für einen Kredit

Für viele Kredite braucht es nicht tausende von Dokumenten. Kleine Kredite lassen sich ohne viel Papierkram beantragen, wenn Sie mindestens 18 Jahre alt sind, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Darüber hinaus ist die Kreditwürdigkeit entscheidend. Diese wird von der Bank überprüft. Der Check beinhaltet eine SCHUFA-Prüfung sowie unter anderem einen Blick auf die persönliche Zahlungshistorie, den Beruf und aktuelle Besitztümer. Ob der vergebene Kreditbetrag später erhöht werden kann, hängt vom Kreditgeber und den Sicherheiten des Kreditnehmers ab.

Fazit

Die Entscheidung, welcher Kredit oder welches Darlehen passend sind, kann kompliziert sein. Es gibt diverse Kreditarten, aus denen ausgewählt werden kann. Eine unüberlegte Entscheidung sollte nie getroffen werden, denn an nach Ablauf der Widerrufsfrist sind Sie oft lange an den Vertrag gebunden. Grundsätzlich sind die Kreditgesetze und Angebote in Deutschland aber recht kundenfreundlich, auch Null-Prozent-Finanzierungen sind in bestimmten Bereichen möglich. Sollte doch einmal ein Fehler unterlaufen sein, lassen sich abgeschlossene Verträge innerhalb von zwei Wochen widerrufen.